Avez-vous besoin d'une hypothèque?

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Ligne de crédit sur valeur domiciliaire ou marge de crédit hypothécaire

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Avec une hypothèque typique, vous empruntez de l'argent à une banque ce qui vous permet d'acheter une maison. Mais si vous voulez obtenir un prêt et êtes enclins à utiliser votre maison comme collatérale - comment faire ?

C’est ici qu’une ligne de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) entre en jeu. Un HELOC est une ligne de crédit renouvelable sécurisée par votre maison. Une ligne de crédit renouvelable vous permet de régler votre balance en entier et tout en y gardant l’accès les fonds sans appliquer pour une nouvelle ligne de crédit avec votre institution financière.

On permet aux Canadiens d'emprunter jusqu’à 65 % de la valeur de leur maison. En autre mots, si votre maison vaut 500,000 $, vous pouvez emprunter 325,000 $ à travers une ligne de crédit sur valeur domiciliaire. Cependant, les règlements financiers stipulent que la somme de votre HELOC et toute hypothèque existante sur la maison ne peut pas excéder 80 % de sa valeur. Voici comment comprendre jusqu’à combien vous avez accès :

  • Prenez la valeur actuelle de votre maison et multipliez ce numéro par 0.8
  • Ensuite, soustrayez le solde de l'hypothèque
  • Le résultat représente ce que vous pouvez emprunter sous un HELOC, tant que ça n'excède pas 65 % de la valeur de la maison

En prenant le même exemple, disons que vous avez une hypothèque de 200,000 $ sur votre maison de 500,000 $. D'abord, vous multipliez 500,000 $ par 80 %, ce qui égale 400,000 $. Ensuite, vous soustrayez le solde hypothécaire (400,000 $ - 200,000 $ = 200,000 $). Il reste désormais 200,000 $, ce qui est équivalent à moins de 65 % de la valeur de la maison.

Comment les paiements fonctionnent

Il y a certaines choses à noter lorsqu’il s’agit de paiements HELOC. D'abord, étant donné que c'est une facilité de crédit renouvelable, vous payez seulement de l'intérêt sur ce que vous empruntez. Ainsi, à retirer si la banque vous permet d'emprunter 200,000 $, vous payez seulement l'intérêt sur la partie que vous avez actuellement empruntée.

Deuxièmement, les paiements sont à intérêt seulement, contrairement à une hypothèque typique où vos paiements constituent un mélange de capital plus l'intérêt. Cela étant dit, vous êtes toujours responsables de faire des paiements principaux, mais c'est à vous de décider quand et à quelle fréquence de les faire.

Finalement, le taux d'intérêt sur un HELOC est d'habitude beaucoup plus bas qu'une ligne de crédit régulière, mais un peu plus haut qu'une hypothèque à taux variable. Le taux d'intérêt est typiquement la somme du taux préférentiel et d’un nombre spécifique (par exemple, prime plus 0.5 %).

Contactez CanWise si vous êtes intéressé à obtenir une ligne de crédit sur valeur domiciliaire.