Avez-vous besoin d'une hypothèque?

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Hypothèque sur un investissement immobilier

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Il se peut que vous possédez déjà une résidence principale et considérez acheter une autre maison à des fins d’investissement. L'obtention d'une hypothèque pour un investissement immobilier est semblable à celui d’une hypothèque résidentielle typique, mais il y a tout de même quelques différences.

Résidentielle vs. Commerciale

Il y a deux éléments importants lorsque vous appliquez pour une hypothèque d'investissement. Le premier aspect étant si la propriété est considérée résidentielle ou commerciale. En général, si la propriété est dans un immeuble avec quatre appartements ou moins, on le considère résidentiel. Cependant, si l’immeuble a plus de cinq unités, il est probablement désigné comme étant commercial. Un investissement immobilier résidentiel est seulement légèrement plus difficile à obtenir comparativement à une hypothèque résidentielle principale. Cependant, si la propriété est considérée commerciale, vous allez devoir obtenir un prêt commercial. En conséquence, le taux d'intérêt peut être significativement plus élevé et les termes plus rigoureux. Certaines institutions financières considèrent les immeubles jusqu’à 8 logements dans les taux résidentiels.

Occupé par leur propriétaire vs inoccupé par leur propriétaire

Le deuxième élément important lors de l’application pour une hypothèque d'investissement est si vous comptez occuper la maison une fois qu'elle est achetée. Cela affecte le montant de votre mise de fonds. S'il y a quatre unités ou moins dans l’immeuble et vous en occuperez au moins un, donc on le considère occupé par le propriétaire.

À partir de 2010, les Canadiens doivent verser un acompte d'au moins 20 % s'ils n'occuperont pas la propriété d'investissement pour laquelle ils veulent une hypothèque. S'il y a une à deux unités dans l’immeuble et que l'acheteur en occupera au moins une, l'acompte minimal est de 5 %. Elle monte à 10 % si la propriété en a trois à quatre unités. Le prix d'achat compte aussi lorsqu'il s'agit des mises de fonds. Si la propriété est occupée par le propriétaire et le prix d'achat est plus élevé que 500,000 $, mais moins qu’un million $, l'acompte minimal est de 5 % sur les premiers 500,000 $ plus 10 % de n'importe quel montant au-dessus de 500,000 $.

Taux d’investissement immobilier

Les taux hypothécaires sur les investissements occupés par leur propriétaire sont similaires à ceux pour une hypothèque principale. Cela étant dit, certain prêteur n’offre pas d’hypothèque sur les investissements immobiliers du tout.

Assurance-prêt hypothécaire

Il se peut que vous deviez acheter une assurance-prêt hypothécaire, celle-ci protège le prêteur au cas où vous ne pouvez pas faire vos paiements. Les taux varient et sont basés sur le montant de votre mise de fonds. Les primes seront aussi plus élevées si la propriété est inoccupée par le propriétaire.

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