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Refinancement hypothécaire

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Si vous avez actuellement une hypothèque, vous pouvez à ce moment considérer le refinancer.  En théorie, cela signifie remplacer votre prêt actuel par un nouveau à un taux d’intérêt différent.

Pourquoi refinancer

Les propriétaires choisissent de refinancer leur prêt hypothécaire pour plusieurs raisons, notamment:

  • Profitez d’un taux d’intérêt plus bas – Si les taux d’intérêt baissent, le refinancement peut vous permettre de réduire vos paiements d’intérêt.
  • Tirer parti de la valeur nette de votre maison – Refinancer votre hypothèque peut vous permettre d’accéder à près de 80 % de la valeur de votre maison (moins votre hypothèque présente)
  • Pour consolider vos dettes – En supposant que vous avez suffisamment de capitaux sur la propriété, refinancer votre prêt hypothécaire peut vous permettre de combiner d’autres dettes (comme celles de cartes de crédit, prêt personnel ou celles de prêt automobile) en une à taux d’intérêt plus favorable.

Comment refinancer votre hypothèque

Il y a plusieurs manières de refinancer votre hypothèque telle que:

  • Obtenez une ligne de crédit hypothécaire (HELOC) – Un HELOC vous permet d’accéder à l’équité de votre maison et de l’utiliser afin de rénover votre maison, d’investir en une propriété ou par faire au final ce que vous voulez.  Vous n’avez qu’à effectuer des paiements d’intérêt sur le montant que vous retirez.
  • Rompre votre contrat d’hypothèque -  Vous pouvez décider de rompre votre contrat hypothécaire si vous avez la chance de trouver un taux d’intérêt inférieur chez un autre prêteur.  Ce qui est logique dans la mesure où la pénalité qui survient avec la fin du contrat avant terme ne dépasse pas vos économies potentielles (en obtenant ce taux inférieur).
    Prêt hypothécaire mixte – Une hypothèque mixte ou combinée est favorable lorsque vous voulez accéder à votre capital ou que vous souhaitez avoir un taux hypothécaire plus bas ou les deux.  Votre taux sera alors compris entre votre taux hypothécaire actuel et votre nouveau taux.  Vous n’obtiendrez pas nécessairement le meilleur taux, mais vous n’aurez pas à payer une pénalité de prépaiement.  

Les coûts du refinancement

Avant de refinancer une hypothèque, il est important de vérifier si cela est logique au niveau financier.  Par exemple, vous pouvez être en mesure d’obtenir un taux d’intérêt inférieur chez un autre prêteur, mais après la pénalité, le changement n’en vaut plus la peine.  Si vous avez une hypothèque à taux fixe, la pénalité de prépaiement consiste en trois mois de paiement d’intérêt ou ce qu’on appelle le paiement différentiel de taux d’intérêt, selon celui qui est plus élevé des deux.  Si vous avez une hypothèque à taux variable, la pénalité de prépaiement est simplement de trois mois d’intérêt.

Finalement, garder en tête que vous allez généralement avoir besoin d’engager un notaire si vous souhaiter refinancer votre hypothèque (bien que si l’hypothèque est supérieure à 200 000 $, certaines institutions financières peuvent couvrir ce coût. Afin d’aller de l’avant avec le refinancement, ce sont des informations utiles à connaitre.

Si vous souhaitez refinancer votre hypothèque, contacter CanWise pour vous aider selon vos besoins.